¿Organización financiera o planificación financiera? ¿Son lo mismo?

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En esta ocasión quiero hablarte sobre la diferencia entre tener unas finanzas organizadas y tener una planificación financiera, dos conceptos que a menudo se confunden pero que son distintos. Tener unas finanzas organizadas implica tener una idea clara de nuestros ingresos y gastos, lo que nos permite tener un control mayor sobre nuestros gastos y ahorros, y esto permite reducir nuestra deuda y mejorar nuestra situación financiera en general. En cambio, la planificación financiera implica establecer objetivos a largo plazo y diseñar un plan para alcanzarlos. La planificación financiera identificamos nuestras metas financieras, como la compra de una casa, la inversión en la educación de tus hijos, o la jubilación, y establecer un plan de acción para alcanzarlas, que incluirá la inversión en diferentes tipos de activos financieros, aunque mi recomendación 100% es hacerlo en real estate (esta fue la forma en la que yo logré mi libertad financiera).

La diferencia entre tener unas finanzas organizadas y tener una planificación financiera es que la primera se enfoca en el presente, en el día a día de nuestras finanzas, mientras que la segunda se enfoca en el futuro y en nuestros objetivos financieros a largo plazo. Ambas son importantes para nuestra salud financiera, y deberíamos combinarlas efectivamente.

Para tener unas finanzas organizadas, es importante llevar un registro de nuestros ingresos y gastos, tener una idea clara de nuestras cuentas bancarias y de nuestras deudas, y crear un presupuesto mensual para ajustar nuestros gastos según nuestras necesidades. Para tener una planificación financiera efectiva, es importante establecer objetivos financieros claros y diseñar un plan de acción concreto para alcanzarlos, estableciendo metas a corto, mediano y largo plazo y definiendo los pasos necesarios para lograrlas. Además, la planificación financiera también implica considerar y gestionar los riesgos financieros, como pueden ser la pérdida de una fuente de ingreso, enfermedad o fallecimiento, así como la inversión en asesores especializados.

En resumen, tener unas finanzas organizadas y una buena planificación financiera son importantes para lograr la libertad financiera, y ambas deben ser consideradas para tener éxito en nuestras metas financieras.